Mérlegen kívüli bankügyletek

1. Nevezzen meg hét bankgarancia típust.

1. Fizetési garancia
2. Vámgarancia
3. Jövedéki garancia
4. Ajánlati garancia
5. Teljesítési garancia
6. Előleg-visszafizetési garancia
7. Szavatossági, jótállási, jóteljesítési garancia

Forrás: https://www.unicreditbank.hu/kisvallalkozasok/hitelek/bankgarancia.html

2. Hasonlítja össze két kereskedelmi bank bankgarancia kínálatát

1.Erste Bank Hungary Zrt.

Az Erste Bank Hungary Zrt. a bankgaranciák széles körét kínálja Önnek, amennyiben hatóságok, intézmények vagy az üzleti partnerek a lebonyolítandó ügylet biztosítékaként bankgarancia nyújtását kötik ki, vagy, ha valamely pályázathoz bankgarancia (vagy bankgarancia ígérvény) benyújtása szükséges. Amennyiben Önnek rendszeresen felmerülő bankgarancia igénye van, bankgarancia keret nyitását ajánljuk.

Mely vállalkozásoknál merülhet fel Bankgarancia igény?

·         amelyek olyan tevékenységet folytatnak, melyhez jogszabály írja előbankgarancia nyújtását (jövedéki tevékenység, vám tevékenység, stb.)

·         amelyek tendereken, közbeszerzéseken, pályázatokon vesznek részt

·         üzleti partnere kiköti bankgarancia nyújtását

·         amelyek növelni szeretnék a bizalmat a tevékenységük iránt

Miért előnyös a Bankgarancia?

·         bankgarancia nyújtása sokkal előnyösebb és kifizetődőbb bármiféle kaució megfizetésénél

·         a bankgarancia jelentősen növeli a bizalmat az Ön vállalkozása iránt

·         választható pénznem: HUF, EUR, USD

·         éven belüli és éven túli futamidőre is kérhető

·         óvadéki betétfedezet melletti bankgarancia igénylése esetén nincs hitelbírálati díj

·         bankgarancia ígérvény is igényelhető (leginkább ezt kérik pályázaton, tenderen való részvételhez)

·         bankgarancia keret is igényelhető, így a folyamatos bankgarancia igény egyszerűen és gyorsan intézhető

Milyen típusú Bankgaranciákat lehet az Erste Banknál igényelni? 

Az Erste Bank a bankgaranciák széles körét nyújtja:

·         Fizetési- és részletfizetési bankgarancia

·         Előleg-visszafizetési garancia

·         Teljesítési garancia

·         Jóteljesítési garancia

·         Ajánlati- vagy tendergarancia

·         Vámgarancia

·         Jövedéki garancia

·         Fémkereskedői bankgarancia

·         Bányászati tevékenységhez szükséges bankgarancia

·         Pályázati- és tender garancia, stb.

A bankgaranciákkal kapcsolatos további információkért, valamint a bankgaranciák részletes kondícióit illetően kérjük, nézze meg a További oldalakat, vagy forduljon fióki Tanácsadójához!

Forrás:  https://www.erstebank.hu/hu/uzleti-ugyfelek/mikrovallalkozasok/bankgarancia

2. UniCredit Bank

BANKGARANCIA ÉVEN BELÜL  

Időről időre előfordulhat, hogy az Ön cégének üzleti tevékenysége során bankgaranciával kell biztosítania valamely szolgáltatás teljesítését. Ilyen esetben is válassza az UniCredit Bankot!

A cége által adott garanciavállalási megbízás alapján az visszavonhatatlan kötelezettséget vállal arra, hogy az Ön cége helyett teljesít, ha a garancia kedvezményezettje írásban kijelenti, hogy az Ön cége a szerződéses kötelezettségeinek nem vagy részben nem tett eleget.

Az alábbi bankgarancia-típusok közül választhat éven belüli futamidőre:

• Fizetési garancia
• Vámgarancia
• Jövedéki garancia
• Ajánlati garancia
• Teljesítési garancia
• Előleg-visszafizetési garancia
• Szavatossági, jótállási, jóteljesítési garancia

A kiadható bankgarancia maximális összege, valamint a garancia díja az elvégzett banki hitelbírálat alapján kerül meghatározásra.

Forrás: https://www.unicreditbank.hu/kisvallalkozasok/hitelek/bankgarancia.html

3. Töltsön fel egy bankgarancia minta dokumentumot

Bankgarancia (1).doc (32256)

4. Keresse meg a K&H akkreditív sémáját és konkretizálja az egyes lépéseket az eladó, vevő, eladó bankja és vevő bankja közt az akkreditív nyújtásában.

• ha Ön importőr / vevő

1. Bankunk visszavonhatatlan kötelezettséget vállal az előírt okmányok ellenében az akkreditívben meghatározott összegek kifizetésére cége külföldi partnerei felé
2. fizetési kötelezettsége csak az akkreditív feltételeinek teljesülése esetén keletkezik
3. kedvezőbb alkupozícióba kerülhet, ha akkreditíves fizetési módot ajánl partnerének, illetve akár hosszabb fizetési határidőket is elérhet
4. halasztott fizetésű akkreditív esetén likviditását javítani tudja

• ha Ön exportőr / eladó

1. a cége javára nyitott export akkreditív esetén a nyitó bank visszavonhatatlan kötelezettséget vállal az akkreditív előírásainak megfelelő okmányok ellenében történő fizetésre
2. kérheti bankunktól akkreditívjének igazoltatását, így átvállaljuk a politikai (bank-, illetve ország-), fizetési és okmányolási kockázatokat
3. lehetősége nyílik halasztott fizetésű akkreditív leszámítolására, 100%-ban diszkontált értéken, visszkereset nélkül
4. igényelheti export akkreditívjeinek előfinanszírozását (visszkeresettel)

5.Mikor gondolkozhatunk kamatcsere ügylet kihasználásáról. Keressen példát ilyen banki szolgáltatásra.

az ügylet további előnyei

• jövőbeni kamatbevételek vagy kamatfizetések fedezésére egyaránt alkalmas
• nettó teljesítés: csak a fix és a változó kamat különbözete kerül kifizetésre a felek között
• más pénzintézetnél meglévő hiteleinek/betéteinek kamatkockázatát is fedezheti, mivel a kamatcsere ügylet elkülönül az eredeti hitel- vagy betétügylettől
• a lejárat napja, valamint a fix és változó kamatfizetési periódusok hosszát várakozásai, tervei és költségvetése függvényében tetszőlegesen alakíthatja. Egy paraméter megváltoztatása a többi paraméter megváltozását vonja maga után
• tetszőleges törlesztési ütemtervre kötheti
• a pozíciót a lejárat napja előtt bármikor lezárhatja

az ügylet kockázatai

• a kamatcsere ügylet lejárat előtti megszüntetése elszámolási kötelezettségekkel jár, ami az aktuális kamatpiaci helyzet függvényében nyereséget vagy veszteséget jelenthet
• változó kamatfizetés fix kamatfizetésre cserélése esetén előfordulhat, hogy nem részesül egy vártnál nagyobb mértékű, cége számára kedvező kamatelmozdulásból
• fix kamatfizetés változó kamatfizetésre történő cseréjekor Ön védtelenné válik a kedvezőtlen kamatváltozásokkal szemben
• az esetleges kamatveszteség nagysága elméletileg korlátlan abban az esetben, ha a kamatok az Ön várakozásaihoz képest jóval kedvezőbben alakulnak a futamidő alatt
• egyéb, nem kizárólag az itt ismertetett termék sajátosságaiból fakadó, hanem a pénzügyi piacok általános jellemzőiből adódó kockázatokat a „K&H Treasury piaci kockázatkezelési kézikönyv” (linkként) 1.2. „Kockázati tényezők” című fejezete tartalmazza

Forrás:https://www.kh.hu/publish/kh/hu/vallalat/termekek_szolgaltatasok/treasury_szolgaltatasok/kamatcsere_ugylet.htm